「奨学金の保証人を祖父母に頼みたいが、もう65歳を超えている」——このケースの答えを最初にお伝えします。
65歳以上の祖父母でも、奨学金の保証人になれます。 日本学生支援機構（JASSO）の保証人は「65歳未満」が原則ですが、65歳以上の人を選ぶ場合は「返還保証書」と収入・資産に関する証明書を添付し、一定の資力基準を満たしていれば選任できます。「65歳以上だから不可」ではありません。
さらに、連帯保証人には年齢の上限がありません。父母がいない等の事情があれば、祖父母が連帯保証人になることも条件上は可能です。
この記事では、JASSOが2026年度の奨学生向けに示している資料をもとに、年齢制限の正確な整理、65歳以上の祖父母を保証人にする手続きと必要書類、頼む前に考えておきたいことをまとめます。
結論：年齢制限の正確な整理
| 立場 | 年齢の条件 | 65歳以上の祖父母は？ |
|---|---|---|
| 保証人 | 返還誓約書の誓約日（申込日）時点で65歳未満が原則 | 返還保証書＋収入・資産の証明書を添付し、資力基準を満たせば可 |
| 連帯保証人 | 年齢の上限なし（未成年者は不可） | 父母がいない等の場合に、4親等以内の親族として可（原則は父母） |
| 両方に共通 | 貸与終了時に本人が満45歳を超える場合は、その時点で60歳未満 | 本人が社会人学生などの場合に注意 |
（出典：JASSO 第一種奨学金の人的保証制度）
年齢を判定する時点は「返還誓約書の誓約日（奨学金の申込日）」です。返還誓約書の提出後に保証人を変更する場合は、その届出日現在で判定します。申込時に64歳で、返還中に65歳を超えても、そのために保証人を変える必要はありません。
祖父母が保証人になれる基本条件
祖父母は本人から見て2親等の親族で、JASSOの保証人の続柄条件「父母を除く4親等以内の親族」に含まれます。65歳未満の祖父母であれば、次の条件を満たせば通常の保証人として選任できます（出典：同上）。
- 本人および連帯保証人と別生計であること
- 父母を除く4親等以内の親族であること
- 誓約日時点で65歳未満であること
- 未成年者および学生でないこと
- 本人または連帯保証人の配偶者（婚約者を含む）でないこと
- 債務整理中（破産等）でないこと
- 貸与終了時に本人が満45歳を超える場合、その時点で60歳未満であること
ここで見落としやすいのが「別生計」です。祖父母と同居して家計をともにしている場合は、年齢に関係なく保証人になれません。また、収入額の基準はないため、年金暮らしでも65歳未満で別生計なら問題ありません。
連帯保証人と保証人では年齢や続柄の条件が異なります。連帯保証人側の条件は奨学金の連帯保証人とは？保証人との違い・条件・頼めないときの対処法、保証の仕組み全体は人的保証とは？をあわせてご覧ください。
そのほかの続柄（兄弟姉妹・おじおば・いとこ等）を含めたケース別の判定は奨学金の保証人の条件とは？なれない人をケース別に判定で一覧にしています。
65歳以上の祖父母を保証人にする条件と手続き
「返還を確実に保証できる人」であることを証明する
JASSOは、65歳以上の人を保証人に選ぶ場合、本人および連帯保証人と別生計で、次の（a）〜（c）いずれかの基準に該当し、書類を提出できる「返還を確実に保証できる人」にするよう定めています（出典：JASSO 第一種奨学金の人的保証制度）。
| 基準 | 内容 | 証明書類の例 |
|---|---|---|
| （a）収入 | 給与所得者：年間収入320万円以上／給与所得者以外：年間所得220万円以上。年金収入は給与として扱う | 源泉徴収票、確定申告書（控）、所得証明書、年金振込通知書等 |
| （b）資産 | 預金残高＋固定資産評価額が貸与予定総額（返還残額）の2分の1以上 | 預貯金残高証明書、固定資産評価証明書等 |
| （c）組み合わせ | （預金残高＋評価額）÷16年＋年間収入が320万円以上（所得の場合は220万円） | （a）と（b）の書類 |
祖父母の場合、年金収入で（a）の320万円を超える人は多くありません。現実的には（b）の資産基準が中心になります。たとえば月5万円を4年間（貸与予定総額240万円）借りるなら、その2分の1の120万円以上の預貯金残高を残高証明書で示せれば基準を満たします（金額は編集部計算）。
なお、資産で証明する場合の証明書は、預貯金なら金融機関発行の預貯金残高証明書や取引残高報告書、固定資産なら市区町村発行の固定資産評価証明書に加えて法務局の登記事項証明書（固定資産評価証明書に所有者と持分割合が明記されている場合は不要）です（出典：JASSO 返還誓約書の記入について）。
必要書類
65歳以上の祖父母を保証人にする場合、採用後に提出する返還誓約書には次の書類を添付します。
| 書類 | 備考 |
|---|---|
| 保証人（祖父母）の印鑑登録証明書（コピー不可） | 通常の保証人と同じ。返還誓約書の押印は実印 |
| 返還保証書 | 祖父母が記入・実印を押印。記入誤りは二重線＋実印の訂正印で訂正 |
| 資産等に関する証明書（コピー可） | 上記（a）〜（c）の基準を満たすことを示す書類 |
これに加えて、連帯保証人の印鑑登録証明書・収入に関する証明書類、本人の住民票（マイナンバー未提出の場合のみ）が通常どおり必要です。返還保証書の様式・記入例と証明書類の図解はJASSOの「返還誓約書の記入について」ページに掲載されています。書き方の詳細は返還誓約書や保証人選択時に必要な返還保証書とは？添付書類も紹介で解説しています。
必ず「事前に」基準を満たすか確認する
JASSOは、返還保証書を使う場合について「必ず事前に、基準を満たしていることを収入・所得や資産に関する証明書により確認してください」と注意しています。返還保証書を提出できない場合や、基準を満たす証明書を提出できない場合は、「別人物を選任する」か「機関保証制度」を選択することになります（出典：JASSO 第一種奨学金の人的保証制度）。
申込時に祖父母を保証人として届け出たものの、採用後の返還誓約書の段階で残高証明が基準に届かない、という事態を避けるため、頼む前に残高や年金額を祖父母と確認しておきましょう。
採用後・返還中に65歳以上の祖父母へ変更する場合
すでに人的保証で採用された後に保証人を変更する場合も、扱いは同じです。在学中は学校の窓口で「連帯保証人・保証人等変更届」を受け取り、65歳以上の人を保証人にするなら返還保証書と資産等の証明書を添付します（出典：JASSO 連帯保証人等の変更（在学中））。卒業後の返還中はJASSOへ直接「保証人変更届」を送付し、証明書類は変更届の記入日から3か月以内に発行されたものが必要です（出典：JASSO 連帯保証人・保証人の変更（卒業後））。
祖父母を「連帯保証人」にできる？
連帯保証人は原則として父母です。ただし「父母がいない等の場合」は、兄弟姉妹・おじ・おばなどの4親等以内の親族を選任でき、祖父母もここに含まれます。
連帯保証人には65歳未満という条件がありません。したがって、父母がいない等の事情で祖父母を連帯保証人にする場合、70歳でも年齢を理由に不可になることはなく、返還保証書も不要です（4親等以内の親族のため）。必要なのは通常どおり印鑑登録証明書と収入に関する証明書類です。
ただし連帯保証人は、本人が延滞したときに返還未済額の全額を請求される立場で、「まず本人に請求して」と主張する権利（催告の抗弁権）もありません。保証人（残額の2分の1が上限）よりはるかに責任が重いため、高齢の祖父母に連帯保証人を頼むのは慎重な判断が必要です。
頼む前に考えておきたい3つのこと
1. 保証は返還が終わるまで続く
保証の期間は貸与中から返還完了までです。JASSOの返還は最長20年に及ぶため、65歳の祖父母に頼めば80代半ばまで責任が続くことになります。返還が滞れば、祖父母のもとに督促の連絡が届き、保証人であれば返還未済額の2分の1を請求されます。引き受ける側のリスクは奨学金の保証人になるリスクは？にまとめています。
2. 返還中に祖父母が保証を続けられなくなったときの手続き
保証人が死亡・意識不明・債務整理などで保証を続けられなくなった場合は、変更届で別の人に変更します。新たに選任できる人がいなければ、やむを得ない事由として人的保証から機関保証へ変更できますが、その場合は貸与の始期にさかのぼって保証料を一括で支払う必要があります（出典：JASSO 人的保証から機関保証への変更（在学中））。
高齢の祖父母に頼む場合、この「後から一括払い」になる可能性は、最初から機関保証を選ぶ場合との比較材料になります。
3. 最初から機関保証を選ぶ選択肢
保証人を立てずに済む機関保証なら、保証料は毎月の奨学金から差し引かれ、返還期間中の支払いはありません。2026年度の保証料は、第二種奨学金で月5万円・2年間なら月1,865円が目安です（詳しくは機関保証の保証料は高い？）。「祖父母に残高証明を出してもらい、20年の保証をお願いする」ことと「保証料を払う」ことのどちらが家族にとって現実的か、機関保証と人的保証はどっちがいい？もあわせて検討してみてください。
大学や専門学校に届け出る「保証人」との違い
「大学 保証人 祖父母」で調べている人の中には、入学手続きで学校に提出する保証人のことを指している場合があります。入学時に学校へ届け出る保証人（身元保証人・保証人など）は、JASSOの奨学金の保証人とは別の制度で、条件や年齢の扱いは学校ごとに定められています。学校の募集要項・入学手続き要項で確認してください。
本記事で扱っているのは、JASSOの貸与奨学金で人的保証を選んだ場合の連帯保証人・保証人です。両方に祖父母を立てる場合は、それぞれの条件を別々に確認する必要があります。
頼める人がいない場合
祖父母が基準を満たさない、あるいは他に頼める親族がいない場合は、機関保証を選べば保証人なしで奨学金を借りられます。申込時に選ぶだけでなく、予約採用で人的保証を選んでいても進学届の提出時に変更できます。申込前・採用後それぞれの手順や、給付型奨学金・教育ローンなどの代替策は奨学金の保証人がいない・頼めないときの対処法で解説しています。
よくある質問
Q. 65歳以上の祖父母は、奨学金の保証人になれないのですか？A. なれます。保証人は65歳未満が原則ですが、65歳以上の人を選ぶ場合は返還保証書と収入・資産の証明書を添付し、資力基準（年金を含む年間収入320万円以上、または預貯金等が貸与予定総額の2分の1以上など）を満たせば選任できます。
Q. 年金しか収入がない祖父母でも大丈夫ですか？A. 年金収入は給与として扱われ、年間320万円以上あれば収入基準を満たします。届かない場合でも、預貯金残高や固定資産の評価額が貸与予定総額の2分の1以上あれば資産基準で選任できます。
Q. 申込時は64歳でしたが、返還中に65歳になります。保証人を変える必要はありますか？A. ありません。年齢は返還誓約書の誓約日（申込日）時点で判定します。提出後に保証人を変更する場合のみ、届出日現在で65歳未満かどうかを見ます。
Q. 祖父母を連帯保証人にする場合も65歳未満でないといけませんか？A. 連帯保証人に年齢の上限はありません。ただし連帯保証人は原則父母で、父母がいない等の場合に祖父母など4親等以内の親族を選任できます。
Q. 祖父母と同居しています。保証人にできますか？A. 保証人は本人および連帯保証人と別生計であることが条件です。同居して家計をともにしている場合は、年齢に関係なく保証人にはなれません。
Q. 返還保証書はどこで入手できますか？A. JASSOの「返還誓約書の記入について」ページに様式（PDF）と記入例、証明書類の図解が掲載されています。学校の奨学金窓口でも案内を受けられます。
まとめ
- 65歳以上の祖父母でも保証人になれる。65歳未満が原則だが、返還保証書と収入・資産の証明書で「返還を確実に保証できる人」であることを示せば選任できる
- 資力基準は、年金を含む年間収入320万円以上、または預貯金・固定資産が貸与予定総額の2分の1以上など。祖父母の場合は資産基準が現実的
- 連帯保証人には年齢の上限がない。父母がいない等の場合は祖父母も候補になるが、責任は保証人よりはるかに重い
- 年齢の判定は返還誓約書の誓約日（申込日）時点。返還中に65歳を超えても変更は不要
- 「別生計」の条件は年齢に関係なく必要。同居の祖父母は保証人になれない
- 頼む前に残高や年金額を確認し、基準を満たさないなら別の親族か機関保証を選ぶ
「65歳以上だから無理」と決めつけて選択肢を狭める必要はありません。ただし、祖父母に20年近い保証をお願いすることの重さと、機関保証という代替策を天秤にかけたうえで、家族で決めてください。
※本メディア「スクモア」は、機関保証・家賃保証・学費保証事業を行う全保連株式会社が運営しています。
関連のInstagram投稿はこちら
Instagramでは、専門学生に役立つ情報を日々発信中！
興味がある人は是非いいねとフォローをお願いします！
